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澳大利亚高等法院昨日确认，西太平洋银行的子公司，Westpac Securities Administration Limited (WSAL)和BT Funds Management Limited (BTFM)违反了金融服务法，包括要求以客户的最大利益行事、要求诚实、高效和公平行事。
昨日，澳大利亚高等法院的一致裁决维持了联邦法院关于WSAL和BTFM行为的裁决，驳回了他们的上诉，并裁定他们在电话中向14位客户提供个人金融产品建议，违反了《公司法》。两家公司均未获得提供个人财务建议的许可。
2019年10月28日，ASIC就西太平洋银行公司的两次电话活动在联邦法院对WSAL和BTFM提起上诉，电话内容涉及建议其客户将其他养老基金转到与西太平洋银行相关的养老账户。
通过这些活动，西太平洋银行在2013年1月1日至2016年9月16日之间将其管理的资金增加了近6.5亿美元。
澳大利亚高等法院的判决确认了联邦法院的全部判决，澄清了针对消费者和金融服务提供商的一般性建议和个人建议之间的区别。
ASIC专员Danielle Press说：“高等法院已就个人建议与一般建议之间的区别提供了明确的说明。西太平洋银行正在积极开展一项销售活动，旨在在一般建议的旗帜下将客户吸引到西太平洋银行的产品中。”
“通过澄清符合客户利益的量身定制、高质量的个人建议与通过销售活动提供的一般性建议之间的区别，今天的判决将为那些开发营销活动、通过直接接触零售客户销售金融产品的金融机构提供明确的指导。”
“ASIC将继续针对不当行为采取执法行动，包括不符合客户最大利益的建议。正如高等法院所指出的那样，消费者关于养老金账户的决定是“重要的财务决定”，ASIC将致力于提高这一领域的标准。”
Gordon法官在判决书中强调，《公司法》第766B（3）条概述了一般性建议和个人建议的含义，“旨在保护零售客户”，并澄清了：“ […]一般性建议警告必须根据所有情况进行评估。在电话交谈开始时，一般建议警告仅发出一次。随后直接询问成员他们的个人目标。在决定是否接受过渡服务之前，不鼓励成员寻求个人意见。”
首席法官Kiefel和法官Bell、Gageler、Keane说：“每个成员可能合理预期，考虑到西太平洋银行业务的性质和它的经验和专业知识在退休金等有关财务事项，西太平洋银行已经引起的目标成员考虑的建议展期服务。这与该事务处向每个成员提出的建议是一致的，因为考虑到将资金转到单一的西太平洋银行帐户会给每个成员带来明显的好处，因此该事务处是作为“毫无疑问”的建议提出的。考虑到西太平洋银行的市场营销正是为了营造这种印象，它也就没什么好抱怨的了。也不能明智地认为，这样造成的印象没有合理地包括成员方面的期望，即该推荐是适合他或她作为个人的。”
现在，此事将在建议的日期返回联邦法院进行听证。在听证会上，ASIC将寻求与WSAL和BTFM行为有关的罚款。
案件背景
ASIC于2016年12月22日对WSAL和BTFM提起民事处罚诉讼，指控WSAL和BTFM向客户提供了个人理财产品建议。ASIC辩称，通过这种行为，WSAL和BTFM违反了其澳大利亚金融服务许可证，该许可证不允许两家公司提供个人财务建议。ASIC还声称，通过这种行为，两家公司违反了其诚实、有效和公平行事的义务。此事已于2018年2月（16-460MR）审理。
2018年12月21日，联邦法院最初裁定WSAL和BTFM违反了《公司法》（第912A（1）（a）条中诚实、有效和公平行事的义务），但ASIC没有将其个人建议告知其案件已提供给15个客户（19-001MR）。
2019年10月28日，澳大利亚联邦法院全权法院撤销了一审判决，并一致认为已针对14位客户提供了个人建议（19-293MR）。最高法院维持WSAL和BTFM违反s912A（1）（a）的裁决。
2020年4月24日，高等法院批准了WSAL和BTFM特别许可，以对最高法院的裁决提起上诉。高等法院于2020年10月7日至8日审理了上诉。
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