澳大利亚企业监管机构将汇丰银行告上联邦法院，指控其长期未能保护客户免受诈骗侵害。此案可能成为全球银行如何对诈骗相关损失承担责任的决定性案例。

澳大利亚证券与投资委员会(ASIC)和汇丰银行将联合向联邦法院提出申请，要求认定汇丰银行违反法律，并处以3500万澳元(约合2460万美元)的罚款。该和解方案仍需法院批准，但此前一名法官在法庭上质疑拟议罚款金额是否足够高，此事已引起广泛关注。

多年的警告，多年的不作为

汇丰银行承认的事实表明，该银行明知自身存在问题，却迟迟未能采取行动解决问题。汇丰银行承认，早在2021年5月，它就已意识到冒充诈骗日益猖獗，诈骗分子冒充汇丰银行代表，然而在2023年5月至2024年5月期间，汇丰银行未能对其内部转账系统进行充分管控，导致客户面临更大的未经授权付款风险。

2023年和2024年，未经授权交易的报告数量激增约380%，这主要是由冒名诈骗造成的。2020年1月至2024年8月期间，汇丰银行收到超过1000起未经授权交易的报告，总金额达3460万澳元。

这些失误不仅限于欺诈检测。澳大利亚证券与投资委员会(ASIC)发现，汇丰银行在调查诈骗举报方面严重拖延，平均需要144天才能结案，违反了其金融服务牌照义务;此外，汇丰银行也未能为因诈骗事件而被锁定账户的客户提供充分的系统支持。此前，《金融巨头》(Finance Magnates)曾报道过ASIC于2024年12月提起的诉讼，该诉讼中，监管机构声称一名客户等待了542天才恢复了账户的全部访问权限。

毕生积蓄耗尽，答案数月后才能揭晓。

澳大利亚证券与投资委员会(ASIC)提交的文件中列出的人员伤亡情况十分惨重。受影响者包括：一名来自新南威尔士州的51岁牙科技师，损失了4.7万澳元，几乎是她全部的积蓄;一名25岁的建筑助理，损失了5万澳元，这是他毕生的积蓄;一对来自维多利亚州的50多岁夫妇，损失了从房屋贷款中转出的4.8万澳元;以及一名来自维多利亚州的41岁父亲，损失了5万澳元。

一些客户反映，他们不得不向其他地方借钱、加班，或者担心难以偿还房贷。另一些客户则表示，由于无法访问自己的账户，他们感到焦虑、内疚和恐慌。

澳大利亚证券与投资委员会主席莎拉·考特直言不讳：客户“损失了数千万美元，并且要等上几个月才能知道他们的钱发生了什么事”。

汇丰银行已制定补救计划，支付了约 2150 万澳元的赔偿金，未来还将支付更多款项，并向受影响的客户追回和返还了 650 万澳元。

这是更大规模的ASIC打击行动的一部分

汇丰银行的案例并非个例。仅在2025年下半年，澳大利亚证券与投资委员会(ASIC)就获得了创纪录的3.498亿澳元民事罚款，其中包括：澳新银行(ANZ)因普遍存在的违规行为和系统性风险缺陷被责令支付2.5亿澳元的罚款;Cbus银行因在处理会员死亡抚恤金方面存在严重失误而被责令支付2350万澳元的罚款;RAMS金融集团因住房贷款合规问题而被责令支付2000万澳元的罚款;以及澳大利亚国民银行(NAB)因在处理客户困难援助方面存在失误而被责令支付1550万澳元的罚款。

在截至 2025 年 6 月的一年中，澳大利亚证券与投资委员会 (ASIC) 还关闭了 6900 个投资诈骗和网络钓鱼网站，并提起了有史以来第一起指控银行未能保护客户免受诈骗的诉讼，即最初的汇丰银行诉讼，该诉讼现在已经达成了一项拟议的解决方案。

汇丰银行自身也面临着澳大利亚以外的监管压力。2024年，英国审慎监管局(PRA)因汇丰银行在保障部分客户存款方面存在严重失职，对其处以5740万英镑的罚款;与此同时，英国金融行为监管局(FCA)也因汇丰银行旗下机构在处理遭遇财务困境的客户时存在不当行为，对其处以628万英镑的罚款。

对于澳大利亚证券与投资委员会(ASIC)主席法院而言，向业界传递的信息十分明确：“这是全球首批此类案件之一，它清晰地表明，保护客户免受诈骗是银行的核心责任。” 由于联邦法院尚未最终批准处罚，且一位法官已暗示可能希望提高处罚金额，最终数额仍有可能发生变化。