瑞银金融服务公司承认故意违反《银行保密法》，金融犯罪执法网络 (FinCEN) 因其在外汇电汇监控方面存在反洗钱失职行为，对其处以 1.25 亿美元的民事罚款。

财政部与美国证券交易委员会、美国金融业监管局和美国商品期货交易委员会采取了相关行动，最终解决了此案。

相关命令名义罚款金额为 1.73 亿美元，但预计瑞银金融服务公司无需以现金支付该金额，因为金融犯罪执法网络 (FinCEN) 将 4800 万美元的市场监管机构罚款抵扣了其 1.25 亿美元的评估金额。

瑞银金融服务公司必须向美国财政部支付 6200 万美元，但如果该公司完成指定的反洗钱审查和补救工作，则最多可免除 1500 万美元。

FX Wire监控系统多年来一直失效

从2019年1月到2023年6月，数千笔外汇电汇要么审核不充分，要么被遗漏在监控范围之外。瑞银最初依赖的是一份按季度手动生成的报告，这份报告难以识别可疑模式，而且往往缺乏重要的地理信息。

该公司于2021年引入了一套自动化监控系统，但实施过程中却出现了更多数据问题。部分系统发送的是下午4点的数据，而非完整的当日结算文件;此外，交易标签的变更导致某些外汇电汇无法被识别和传输以供审核。

美国证券交易委员会还发现，新系统在交易匹配逻辑、周末数据文件、货币代码和电汇参考编号方面存在问题。此外，新系统缺少用于处理无法处理的交易的异常队列。

美国金融业监管局(FINRA)表示，瑞银集团在此期间未能合理监控超过6万笔外汇电汇，总额超过100亿美元。该自律组织称，在自动化系统上线后，约有三分之一获准进行即期外汇交易的零售账户中的外汇电汇未被纳入监控范围。

屡次违规是案件的主要驱动因素。

FinCEN表示，这些违规行为是在其2018年对瑞银金融服务公司(UBSFS)的同意令之后发生的，该同意令处以1450万美元的罚款，并解决了之前违反《银行保密法》的行为，包括外汇电汇监控方面的漏洞。

FINRA还将此行为视为重复违规。2018年，FINRA曾因瑞银集团外汇电汇监控不力对其处以450万美元罚款，但后来发现该公司并未纠正和解协议中涵盖的问题。

监管机构还发现客户尽职调查方面存在缺陷。金融犯罪执法网络(FinCEN)表示，瑞银金融服务公司未能妥善处理与俄罗斯和拉丁美洲有关联的高风险客户所涉及的风险。

FINRA 还单独指出，未能更新某些客户的风险概况，这些客户位于风险较高的地区，受到负面媒体报道或可能面临政治风险。

四位主管人员处理了相关职责

FinCEN 处理了故意违反《银行保密法》的行为，包括未能实施和维护反洗钱计划以及提交可疑活动报告。

FINRA因反洗钱计划和客户尽职调查方面的缺陷，对其处以2000万美元的罚款。SEC在发现其违反《证券交易法》规定的经纪交易商记录保存规则，延迟提交可疑活动报告后，也对其处以2000万美元的罚款。

美国商品期货交易委员会 (CFTC)对零售商品账户交易监控方面的监管失职处以 800 万美元的罚款。

瑞银于2022年聘请顾问公司解决外汇交易数据缺陷并进行回顾性审查。美国证券交易委员会表示，由此导致的延迟报告涉及数千笔可疑交易，总金额约2.5亿美元。

根据 FinCEN 的命令，瑞银金融服务公司必须与第三方合作，完成对未被发现的可疑交易的回溯调查，并接受对其反洗钱计划的独立审查。